Työntekijät, jotka tekevät työtä työsuhteessa Suomessa, on vakuutettava työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksella. Vakuutuksen ottaa ja maksaa työnantaja.
Myös kotitalous on vakuuttamisvelvollinen työnantaja silloin, kun se työllistää työntekijöitä ja maksaa palkkoja yhteensä yli 1 500 euroa kalenterivuoden aikana.
Vakuutuksessa ei ole työntekijän ikään perustuvia ala- tai ylärajoja eikä työansion euromääräistä vähimmäisrajaa. Vakuuttamiseen eivät vaikuta työntekijän tai työnantajan kotipaikka tai kansalaisuus.
Poikkeuksia ovat Suomessa työskentelevät lähetetyt työntekijät, joihin EU:n sosiaaliturva-asetusten tai sosiaaliturvasopimusten perusteella ei sovelleta Suomen lainsäädäntöä. Heidän vakuutusturvansa määräytyy lähettävän maan lainsäädännön mukaan.
Työnantajan on pidettävä työpaikalla nähtävänä työtapaturma- ja ammattitautilaki ja tieto siitä, mistä vakuutusyhtiössä vakuutus on otettu.
Korvattavat vahinkotapahtumat: työtapaturma ja ammattitauti
Työtapaturma- ja ammattitautivakuutus korvaa vahinkotapahtumina nimensä mukaisesti työtapaturmat ja ammattitaudit.
Työtapaturmalla tarkoitetaan tiivistetysti sanottuna työssä tai työmatkalla sattunutta tapaturmaa, josta aiheutuu tapaturmaan syy-yhteydessä oleva seuraus. Tarkemmin tapaturman, sattumisolosuhteiden ja syy-yhteyden vaatimuksista säädetään työtapaturma- ja ammattitautilaissa.
Ammattitauti on työstä todennäköisesti pääasiallisesti johtuvasta fysikaalisesta, biologisesta tai kemiallisesta tekijästä aiheutuva sairaus. Psyykkisen tekijän aiheuttamat sairaudet eivät ole korvattavia ammattitauteja.
Korvaukset
Vakuutuksesta maksetaan korvauksia työtapaturmasta tai ammattitaudista johtuvasta sairaanhoidosta, ansionmenetyksestä, pysyvästä haitasta ja kuntoutuksesta. Työtapaturman tai ammattitaudin aiheuttamasta kuolemasta maksetaan omaisille perhe-eläkettä.
Korvauksista säädetään työtapaturma- ja ammattitautilaissa, eikä niistä voi sopia vakuutusyhtiön ja työntekijän tai työnantajan välillä. Korvauksissa ei ole eurorajaa eikä pääsääntöisesti aikarajaa.
Ensimmäinen lääkärikäynti sekä muut yksittäiset lääkärikäynnit ja niihin liittyvät vähäiset hoitotoimenpiteet, kuten esimerkiksi röntgentutkimus tai kipsaus, korvataan ilman maksusitoumusta. Työntekijä voi mennä hoitoon julkiseen tai yksityiseen hoitopaikkaan.
Kuinka toimia, kun työtapaturma on sattunut
- Ilmoita tapaturmasta työnantajalle työpaikallasi sovittujen käytäntöjen mukaisesti niin pian kuin mahdollista. Saat korvausasian vireille vahinkoilmoituksella, joka työnantajasi on tehtävä viipymättä viimeistään 10 arkipäivän kuluessa tapahtuneesta tiedon saatuaan.
- Varmista, että ilmoitukseen kirjoitettava kuvaus sattuneesta tapaturmasta vastaa omaa käsitystäsi siitä, mitä tapahtui.
- Mene lääkäriin heti tai mahdollisimman pian, mikäli vamma aiheuttaa oireita, jotka eivät häviä muutaman vuorokauden sisällä. Varmista, että lääkäri kirjaa tapaturmaa koskevat tiedot oikein ja että ne vastaavat sinulle sattuneen tapaturman kulkua ja tapahtumaolosuhteita.
Työnantajasi vakuutusyhtiö voi tarjota erilaisia tapaturmavamman hoitoon liittyviä terveydenhoitopalveluita, jotka nopeuttavat vamman hoitoprosessia ja edistävät työhön paluuta.
Kun korvausasiasi on tullut vireille, vakuutusyhtiö ilmoittaa siitä sinulle. Vakuutusyhtiö myös huolehtii siitä, että kaikki korvauksen ratkaisua varten tarvittavat asiakirjat ovat sillä mahdollisimman nopeasti käytettävissä.
Vakuutusyhtiöllä on oma-aloitteinen velvollisuus suorittaa korvaukset, joihin sinulla lain mukaan ja saatujen selvitysten perusteella on oikeus.
Vakuutusyhtiön on annettava korvausasiassasi päätös viivytyksettä, viimeistään 30 päivän kuluessa siitä, kun yhtiö on saanut asian ratkaisemiseksi riittävät selvitykset. Jos määräaika ylittyy, vakuutusyhtiö maksaa viivästyskorotusta.
Vahinko vakuuttamattomassa työssä
Työntekijällä on aina oikeus korvaukseen, jos hänelle sattuu työtapaturma tai aiheutuu ammattitauti, vaikka hänen työnantajansa ei olisikaan vakuuttamisvelvollinen tai olisi laiminlyönyt vakuuttamisvelvollisuuden.
Tapaturmavakuutuskeskus käsittelee korvausasian, jos työnantajalla ei ollut työtapaturma- ja ammattitautilain mukaista vakuutusta työtapaturman sattuessa tai ammattitaudin aiheutuessa.
Työnantajan tulee tehdä vahinkoilmoitus tapahtuneesta, mutta ilmoituksen voi tehdä myös vahingoittunut työntekijä. Vahingon käsittely voi käynnistyä myös hoitolaitoksen toimittamien asiakirjojen perusteella.
Lisätietoja Tapaturmavakuutuskeskuksen verkkosivuilta: